Je loopt de supermarkt uit met een tas boodschappen en een kassabon die je meteen in de prullenbak gooit. Zonde, want die bon kan je geld opleveren. Een groeiend aantal Nederlanders gebruikt cashback-apps om automatisch iets terug te krijgen op aankopen die ze toch al doen. Geen extra moeite, geen ander winkelgedrag, gewoon een paar euro per week die anders verloren gaat. En met de prijzen die de afgelopen jaren zijn gestegen, telt elke euro terug net iets zwaarder mee dan vroeger.
Hoe cashback-apps eigenlijk werken
Het principe is simpel. Merken en supermarkten betalen de app-aanbieder om producten onder de aandacht te brengen, en een deel van dat marketingbudget vloeit terug naar jou als gebruiker. Bij de ene app scan je zelf je kassabon, bij de andere koppel je je bankrekening en herkent de app automatisch welke aankopen meetellen. Beide vormen zijn in Nederland inmiddels wijdverspreid, en de bedragen lopen op als je het structureel doet in plaats van er af en toe aan te denken.
Bij apps die je bankrekening koppelen, geef je via een beveiligde koppeling (PSD2) inzage in je transacties. De Consumentenbond legt uit dat aanbieders daarvoor een vergunning van De Nederlandsche Bank nodig hebben en dat jij altijd zelf bepaalt welke koppeling je aan- of uitzet.
Scoupy is de bekendste van Nederland
Scoupy draait al jaren mee en telt inmiddels meer dan 2 miljoen gebruikers. Je activeert een aanbieding in de app, koopt het product bij een willekeurige supermarkt, scant je bon en het bedrag komt op je saldo. Per week staan er gemiddeld 15 tot 25 actieve aanbiedingen klaar, met cashback tussen de 25 cent en 2,50 euro per product. Actieve gebruikers houden er 15 tot 30 euro per maand aan over, vooral als ze de app checken vlak voordat ze de boodschappenlijst maken.
Woolsocks doet het zonder dat je er iets voor hoeft te doen
Waar Scoupy per bon werkt, gaat Woolsocks een stap verder. Via de functie Auto Rewards koppel je je bankrekening en krijg je automatisch 0,5 procent van je uitgaven terug bij onder meer Albert Heijn, Jumbo en Lidl. Geen bonnetjes scannen, geen aanbiedingen activeren: je betaalt gewoon zoals altijd en het bedrag verschijnt vanzelf in de app. Woolsocks werkt met meer dan 35.000 aangesloten winkels, van supermarkten tot tankstations, en geeft er meteen een overzicht bij van hoeveel je waar uitgeeft.
Wil je meer grip op je vaste lasten? Daar helpt ons artikel over abonnementen opruimen je verder, want de meeste huishoudens betalen nog voor diensten die ze niet meer gebruiken.
Euroclix werkt net iets anders: cashback bij webshops
Euroclix bestaat al langer en richt zich vooral op online aankopen in plaats van de supermarkt. Je klikt vanuit de Euroclix-site of app door naar een aangesloten webshop, koopt zoals je normaal zou doen, en krijgt een percentage van je bestelling terug in punten die je later inwisselt voor euro's. Dat werkt goed voor grotere, geplande aankopen zoals elektronica of reisboekingen, waar het percentage vaak hoger ligt dan bij de supermarktapps. Het is minder geschikt voor de wekelijkse boodschappen, waarvoor Scoupy of Woolsocks logischer zijn.
Keetje is de nieuwkomer die alles samenvoegt
Sinds dit jaar is er ook Keetje, een Nederlandse app die folders, cashback en prijsvergelijking op één plek combineert. In plaats van dat je drie verschillende apps openhoudt om folders te checken, prijzen te vergelijken en cashback te activeren, doet Keetje dat in één overzicht. Voor wie toch al gewend is om folders te scrollen voordat de boodschappen worden gedaan, scheelt dat een hoop schakelen tussen apps.
Wat het je realistisch oplevert
Reken niet op een vakantie van je cashback, maar wel op een paar tientjes per maand die anders gewoon weglekken. Een huishouden dat structureel Scoupy en Woolsocks naast elkaar gebruikt, komt volgens gebruikerscijfers al snel op 20 tot 40 euro per maand, zonder dat het boodschappengedrag verandert. Vergelijk dat met de besparingen die je haalt door slimmer boodschappen te doen: cashback komt daar gewoon bovenop, het sluit elkaar niet uit.
Er zit wel een addertje onder het gras. Cashback-aanbiedingen werken het best op producten die je toch al koopt. Zodra je een duurder merk pakt puur omdat er die week cashback op zit, ben je per saldo geld kwijt in plaats van dat je bespaart. Dezelfde valkuil geldt bij het schuiven met je spaargeld: een voordeel op papier is alleen een echt voordeel als je gedrag er niet door verandert.
Zo haal je er echt iets uit
Koppel je bankrekening aan één automatische app zoals Woolsocks voor de basis, en gebruik daarnaast Scoupy of Keetje gericht voor producten die je toch al in je mandje legt. Check de aanbiedingen op een vast moment, bijvoorbeeld zondagavond bij het maken van de boodschappenlijst, in plaats van steeds tussendoor. Zo wordt cashback een automatisme in plaats van een extra taak, en dat is precies waar het bij geld besparen om draait: iets dat vanzelf blijft werken, ook op de weken dat je er geen zin in hebt.